什么是养老金?这是一个没有简单答案的简单问题。这种模糊性导致了一种情况，即太多人的退休收入可能达不到他们想要的水平。

改变我们谈论某些养老金的方式可能有助于解决这一风险。

很难给“养老金”下定义的部分原因是，在英国，不同的人有不同的退休基金安排。

一些人——主要是年长的工人和公共部门的人——有固定福利养老金(DB)，每年支付一定数额的养老金。这里是我的公司——养老金保险公司(PIC)运营的地方，为数十万人的退休收入提供保障。

但其他人的固定缴款养老金(DC)不提供任何保证，因为它们实际上只是人们总有一天要花在退休生活上的储蓄罐。

这些罐子的价值和它们所支撑的生活方式从根本上来说是不确定的，这取决于罐子里有多少钱，以及他们所投资的东西的表现。

固定退休金和固定缴款之间的区别非常重要，但往往被忽视，被隐藏在“养老金”这个笼统的术语之下。

固定收益计划是几十年前一种非常不同的、家长式的养老金提供方式的产物。

从养老金计划受托人管理一切到个人必须监督自己的储蓄，这种变化对公司和员工来说都比许多人意识到的更为深远。

随着我们将责任和不确定性转移到个人身上，英国正处于退休基金的代际转变中。

这个巨大的变化还没有向公众清楚地说明，没有足够的人充分认识到他们现在有责任管理他们退休后的钱。我们谈论“养老金”的方式是问题的一部分。

在PIC，我们一直在与同事一起开展研究和活动，以探索他们对自己养老金的参与。像今天的大多数雇主一样，我们为员工提供固定缴款计划。我们已经进行了调查和焦点小组，以找出我们如何能帮助他们最大限度地利用他们的退休储蓄。

我们在周一发布的一份报告中列出了这项工作的结果，该报告强调了“养老金”一词含义的不确定性。

对很多人来说，“养老金”意味着退休后的一定收入。然而，他们的固定缴款养老金无法提供这种确定性。那些把钱存进固定缴款计划的人，为了尽可能多地存钱，最大限度地提高他们获得良好退休收入的机会，他们真正希望做的就是确保他们不会支付太多的费用，并尝试选择适合自己需求的投资策略。

在固定缴款计划中，做这些事情的人还不够多。太多的人没有保存旧养老金的最新记录，没有检查费用，也没有对投资和风险做出积极的选择。

我们的研究表明，雇主可以做出很大的改变，教育和鼓励员工参与他们的退休基金。

像宣传活动和员工调查这样的小干预，加上工作场所的激励、实际讨论，可以改变现状。

在我们的内部宣传活动中，“在上个月”回顾自己养老金安排的员工比例翻了一番。从未审核过养老金的雇员数量也有所下降。

从我们的研究中得出的一个关键教训是，描述养老金和储蓄的方式可能会成为更好地理解当今退休基金现实的障碍。

将固定缴款计划称为“养老金”，会让一些人更难理解他们有一笔需要管理和最大化利用的现金，并强调没有其他人会为他们做这件事。

所以我们应该改变谈论退休的方式。

让我们停止称固定缴款计划为“养老金”，而称其为“退休基金”。改变英国在这个问题上的措辞将使我们更接近美国等国家，在美国，每个人都知道他们的401(k)账户里有多少钱，在澳大利亚，工人们密切关注他们的“超级”(来自退休金)基金。

英国在为退休储蓄提供资金的体系上做出了巨大转变。我们现在需要一个巨大的文化转变来匹配它。

找到一种新的方式来讨论固定缴款养老金，让雇主在金融教育方面发挥带头作用，这将使英国人在退休基金问题上有一个更诚实、更知情的对话。

特雷西·布莱克威尔是养老金保险公司的首席执行官

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