RenewBuy是一个在线保险分销平台，旨在简化并使所有人都能获得保险，特别是在2级，3级及以上。值得注意的是，RenewBuy 70%的业务来自第30个城市以外的地区，35%来自第100个城市以外的地区。RenewBuy首席执行官Balachander Sekhar在接受《商业》杂志的采访时，深入探讨了他的代理商如何销售多家保险公司的保单，公司的增长战略，以及技术和定制产品对市场的影响。

　　BT:你们的商业模式是什么?

　　BS:让我先简要介绍一下印度保险业面临的挑战，然后带大家了解一下这个商业模式。在过去的20年里，保险公司在前30个城市之外几乎没有业务。大多数保险公司继续专注于一线城市，由于固定成本高而无法扩张。2001年，印度的保险渗透率为2.71%，稳步增长至4.2%，但仍低于7.23%左右的全球平均水平。即使在今天，由于复杂的产品结构和实体的、分支机构主导的分销模式，保险业的渗透率仍然很低，尤其是在较小的城镇。据我们估计，大约有7亿人可以购买保险，但却无法获得。

　　因此，RenewBuy于2015年成立，其愿景是让所有人都能获得简化的保险。他们的想法是建立一家颠覆传统保险生态系统的保险科技公司。我们专注于建立一个技术驱动的无分支模式，并通过我们的全国保险顾问网络进一步引导。我们的保险顾问接触到全国各地的消费者，配备了RenewBuy移动应用程序，它完全重现了保险公司分支机构可以做的事情——不仅仅是一家保险公司，而是30多家保险公司。我们已经使我们的顾问能够解决消费者的需求，在现场-即时的政策和服务的政策，包括索赔援助-所有的非接触式。在过去的八年里，这种模式已经被证明是最有潜力的，并且可以在二三线城市和其他城市成功地发挥作用。

　　BT:你们与Policybazaar等其他数字游戏公司有何不同?

　　BS:如上所述，我们的数字模式是由遍布全国的庞大保险顾问网络实现的，他们最适合为消费者提供端到端的保险解决方案。我们的模式是双向的，消费者可以通过网站联系我们，我们的代表会与他们联系。另一方面，我们的保险顾问直接接触消费者，使用RenewBuy移动应用程序，这是我们更关注的地方。数字化是我们的保险顾问在最小的城市、城镇和地区接触消费者的媒介。事实上，我们最大的业务来自前30名城市以外的地区;我们70%的业务来自第30个城市以外的地区，35%的业务来自第100个城市以外的地区。我们的业务遍及印度800个城市、城镇和地区，并深入到3/4/5线市场，这是我们希望进一步扩大业务范围的地方。

　　我们正在与30多家保险公司合作，已经接触到500多万消费者，而且还在不断增长。随着时间的推移，我们希望在全国每个村庄建立一个消费者基础，并将保险带给真正需要保险的人。

　　BT: RenewBuy的个人代理人如何能够销售多家保险公司的保单?印度的相关规定是什么?

　　BS:我们有印度保险公司颁发的经纪执照，根据该执照，我们可以指定销售点(POSP)代理在全国范围内提供保险产品。根据我们的商业模式，我们的邮政代理更专注于小市场的消费者拓展;这些代理机构按照印度保险公司的指导方针，从多家保险公司向消费者提供保险产品。要成为POSP代理人，个人必须接受培训，并通过由伊拉克规定的认证程序。一旦个人完成了培训，他/她就会参加考试并获得认证，成为POSP代理人并开始他/她的保险顾问之旅。他们可以提供多家保险公司的不同保单，而不是捆绑的保险代理人。POSP顾问获得的证书有效期为3年，之后他们必须更新证书。

　　BT:你们目前有多少代理商?你打算增加代理力量吗?

　　BS:很大一部分未参保人口居住在二、三线及以上市场，据我们估计，这部分人口约有7亿人。因此，我们正在接触那些没有保险的人，我们目前有12万多名数字活跃保险顾问，分布在800多个地区、城镇和城市。有了这个数字顾问网络，我们70%的业务都在30个城市之外进行。我们正在快速发展我们的代理力量，并计划在未来几年内将数量增加一倍。

　　英国电信:在理赔过程中，你们会协助客户和代理商吗?如何?

　　BS:我们在整个理赔过程中为消费者和保险顾问提供支持。我们为我们的保险顾问开发了一个集成平台，不仅方便了索赔登记，还通过直观的仪表板提供了报告索赔的全面视图。RenewBuy还拥有一支由技术上合格的理赔专家组成的专门团队，他们负责处理纠纷，并与加入的保险公司保持联系，以确保公平解决纠纷。此外，我们的自动查询管理系统有效地分配和处理我们的顾问的查询，提高了整体体验。

　　BT:大部分的增长来自哪里?

　　BS:正如之前所强调的，我们的大部分业务来自较小的城镇。我们约70%的业务来自三四线及以上市场。在产品类别方面，RenewBuy从电机开始，迅速进入健康、生活和专门为中等收入群体设计的新系列专有产品。马达仍然是我们的主要产品类别，约占75%的份额，健康与生活在过去两年中有所回升，贡献了约25%的业务。

　　利用技术、微观消费者行为数据和洞察力，我们共同创造了低成本/定制产品，旨在帮助二级市场及其他市场的消费者;帮助打破这些市场的价格壁垒。我们希望这些产品能在小城市取得突破性的发展，因为它们能满足当地居民的特殊需求。

　　BT:你计划如何发展你的业务?

　　BS:在接下来的几年里，我们将专注于RenewBuy在技术开发、产品供应和加速消费者推广方面的增长。业务在增长，业绩与公司的愿景一致。我们希望扩大我们在全国的分销范围，加强技术对扩大在最小市场的存在至关重要。我们正在通过更多的健康和生活产品来加强我们的分销组合，并加倍投入技术来改进产品和技术功能。

　　RenewBuy极大地提高了销售流程的效率;我们希望利用这一点为消费者提供更好的定价。在产品类别方面，我们正在共同创造健康和人寿保险领域的定制产品。人工智能、机器学习和自动化的使用正在改变我们保险价值链的各个方面;我们正在努力改善理赔和承保流程，为此我们收购了Artivatic(一家基于人工智能的尖端保险科技公司)。虽然印度一直是我们的主要关注点，但我们也在探索印度以外的市场，那里存在类似的痛点，正处于数字化颠覆的正确阶段。

　　BT:你们目前拥有多少资金，你们是否在积极寻求额外的资金?

　　BS:自成立以来，我们共融资1.2亿美元，今年在D轮融资了4000万美元。

　　英国电信:与直接与公司合作相比，RenewBuy代理商能获得多少佣金?

　　BS: RenewBuy拥有IRDAI颁发的经纪执照，我们在IRDAI为保险公司和中介机构制定的监管框架内运营。作为其中的一部分，我们从保险公司那里得到了补偿，其中一部分分配给了中介机构。作为POSP代理，与捆绑代理相比，我们的保险顾问能够提供多种保险产品。因此，他们可以迎合消费者的需求和要求，更具体地说，他们可以自由地从一个巨大的保险桶中提供产品。它们的转化率比捆绑代理高6-7%左右。

　　BT: Bima Sugam将如何改变保险业的格局?

　　BS: Bima Sugam是IRDAI的伟大创举;这是简化消费者购买保险过程的重要一步。我们预计该平台将有助于增加保险分销，因为更多的消费者可以通过该应用程序获得保险产品。印度需要为消费者提供更多的保险可及性，而Bima Sugam可以成为一站式目的地，人们可以满足所有保险要求。该国需要一个数字保险基础设施来提高保险渗透率。越来越多的保险制造商、经销商应该加入数字化的浪潮，以增加保险分销。