乔?拜登(Joe Biden)总统的政府现在正以权益的名义，迫使信用良好的美国人支付更高的抵押贷款费用，以帮助信用不良的房主。

　　据Blaze News报道:“信用良好的人收取的较高费用将重新分配给信用较差的购房者。”

　　该计划于5月1日生效，联邦政府支持的抵押贷款公司房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)将对私人银行实施新的贷款水平价格调整(LLPA)。

　　在联邦存款保险公司的一份文件中，llpa被定义为“基于风险的定价调整，根据信用评分、贷款价值比、产品类型和各种其他因素而变化，在发起时收取费用。”大多数贷款机构将llpa转换为抵押贷款利率，借款人将在一段时间内支付。”

　　《华盛顿时报》报道称:“抵押贷款行业专家表示，信用评分在680分或更高的购房者每月将多支付40万美元的房屋贷款。首付15%至20%的购房者将承受最大的费用。”

　　据《纽约邮报》报道，“信用评分为679或更低的购房者的费用将被削减，从而获得更优惠的抵押贷款利率。”例如，一个FICO信用评分为620，首付款不超过5%的买家，可以获得1.75%的费用折扣，比以前的3.5%的费用折扣有所下降。”

　　“这些变化没有意义。旧金山地区Bay Equity Home Loans的高级信贷员伊恩·赖特(Ian Wright)对《华盛顿时报》表示:“对首付和信用评分较高的借款人进行惩罚，不会得到很好的效果。”

　　“对于消费者来说，在一个已经被大量的文书工作、术语等所压倒的过程中，这让事情变得过于复杂。让借款人感到困惑从来都不是一件好事。”

　　曾任抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association)主席、奥巴马政府时期联邦住房管理局(Federal Housing Administration)专员的史蒂文斯(David Stevens)在接受《纽约邮报》采访时表示，这项新规定是“前所未有的”。

　　史蒂文斯在社交媒体上写道:“这对风险最高的借款人来说是一次明显而显著的费用削减，对信用质量更好的买家来说是一次明显的增加，这向世界表明，这是一次相当重大的交叉补贴定价变化。”他说:“这种令人困惑的做法不会奏效，更重要的是，对于一个在过去12个月后努力恢复的行业来说，这是最糟糕的时机。在春季市场开始时这样做几乎是对市场、消费者和贷款人的冒犯。”

　　被乔·拜登任命为联邦住房金融局局长的桑德拉·汤普森(Sandra Thompson)为这一规则变化进行了辩护，称这将“增加对受收入或财富限制的购房借款人的定价支持”。

　　Blaze News报道称:“随着美联储多次加息，3月份30年期固定抵押贷款平均利率飙升至7%以上，房地产市场陷入困境，新规出台之际。”“2021年1月，美国30年期固定贷款的抵押贷款利率创历史新低，为2.65%。”

　　与此同时，洛杉矶的ABC7目击者新闻报道，加州的公用事业公司也在探索对客户计费的重组，这可能导致客户根据收入收费。

　　据新闻媒体报道，“南加州爱迪生公司、太平洋天然气和电力公司和圣地亚哥天然气和电力公司本周提交了一份联合提案，要求根据收入收取统一的费用。”“该计划将把每月的账单分成两部分:固定收益费率，加上根据消费减少的使用费。”

　　如果获得批准，低收入家庭每月只需支付15美元，而收入超过18万美元的家庭每月最多要多支付85美元。

　　“虽然具体成本会上升，但实际电价会下降三分之一。这意味着如果客户能够减少用电量，他们可以在一定程度上控制自己的账单，”ABC7说。“以收入为基础的提案是这些公司遵守加利福尼亚州政府去年通过的立法的一部分，该立法要求这些类型的公用事业计划。”

　　该提案尚未得到加州公用事业委员会的批准，最终决定预计将在2024年年中做出。