随着我们的平均人口继续老龄化，通货膨胀加剧对退休人员的资产水平造成了影响，孩子们面临着非常现实的可能性，需要在经济上照顾年迈的父母。事实上，美国有28个州的法律规定，成年子女必须赡养年迈的父母。这是关于如何为此进行财务计划的讨论。

　　谈论感情、死亡、金钱和医疗保健对一些家庭来说可能很难，但这是可以做到的。现实情况是，65岁以上的人中有70%在某个时间点需要长期护理。这意味着他们将无法进行基本的日常生活活动，需要专业护理。你不会希望这是一个巨大的惊喜。如果你的家庭是反对谈论这些事情的家庭之一，试着从爱的角度来提倡这些事情。

　　问以下问题很重要:

　　你的父母为他们想要的退休生活攒够钱了吗?

　　如果他们不知道会发生什么他们能照顾好自己吗?他们想呆在家里吗?他们想搬来和你一起住吗?

　　他们有长期护理保险吗?

　　如果他们丧失行为能力，他们有什么具体的愿望吗?他们有记录吗?将这些愿望写在书面上或与遗产规划律师合作?

　　如果你的家人丧失行为能力，他们是否有委托书?

　　一旦你了解了父母的处境和期望，如果你有兄弟姐妹，你应该和他们沟通:

　　兄弟姐妹中的一个挣得多吗是否计划自己资助资金短缺?

　　兄弟姐妹中是否有一个是本地人，能够提供更多的实际帮助?

　　你的兄弟姐妹想要通过加入长期护理保险来共同管理这种风险吗?

　　兄弟姐妹中是否有一个愿意承担管理任务，比如处理财务或管理护理时间表?

　　许多人可能会惊讶地发现，医疗保险不包括长期护理的费用。它将涵盖在医院的头三天和30天的熟练护理，这些护理每周都在改善。通常在一个人的生命即将结束时，他们的状况并没有改善。平均而言，需要长期护理的情况会持续数年。

　　这些成本是什么?在全国范围内，如果你的父母想要家庭护理，平均每月费用约为5000美元。如果你的父母想要一个私人房间，每月的费用接近9000美元。如果他们有保险或超过30万美元的退休储蓄，你的父母就有可能得到照顾，他们就不需要你的支持了。如果没有，你可能需要考虑预留资金。

　　一旦你发现了你父母可能需要的资金，重要的是要计划这些资金将从哪里来。

　　收入

　　如果所需的资金很少，或者你的父母可能不需要额外的支持来支付费用，如果你的预算中每个月都有足够的空间，你可以决定从你的收入中拨款。

　　存钱

　　留出足够的钱来资助父母的照顾是很困难的，因为没有办法提前知道什么时候需要照顾，或者需要多长时间。首先，确保你的个人计划需求得到满足(退休、教育资金、应急储备)，然后你可以预留一些更灵活的资金，可以用于父母的照顾需求。

　　保险

　　许多州已经开始考虑立法，增加州立长期护理保险，以换取额外的税收。到目前为止，唯一实施的国有项目是华盛顿在2021年创建的。作为0.58%的工资税的交换，居民可以获得3.6万美元的总福利，这大致相当于在福利院生活4个月或在家护理7个月。

　　那些寻求私人保险的人可以定制福利，并获得更高的保险范围。与保险代理人密切合作是很重要的，因为政策和福利可能差别很大。一个关键的政策差异可能是报销福利与赔偿福利。

　　那些享受报销福利的人有一项沉重的行政责任，要预先支付费用，证明并将费用提交给保险公司报销。一旦医生证明你的父母需要长期护理，那些有赔偿福利的人将每月收到一张支票，以备需要时使用。

　　医疗补助计划

　　医疗补助是一个旨在支持低收入人群的项目。如果你的父母真的没有办法支付医疗费用，他们的资产一直在下降，医疗补助可以介入并支付医疗费用。请记住，对于那些需要这种选择的人来说，设施选择可能是有限的。

　　如果你认为你可能需要照顾年迈的父母，尽早沟通他们的期望，了解照顾的成本，并计划如何获得资金是很重要的。

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