抵押贷款还款人现在在英国是少数。

　　人口普查数据显示，租房的人和完全拥有住房的人比还在偿还抵押贷款的人要多。

　　在欧盟内部，只有三个国家——德国、奥地利和丹麦——租房者占总人口的比例高于英国。

　　在过去的18个月里，利率已经从0.1%上升到了5%，而英国央行(Bank of England)周四的一项声明预计还会进一步上调利率。

　　许多抵押贷款偿还人——那些支付可变利率或固定交易已经到期的人——要么受到月供大幅增加的打击，要么被迫延长期限，这意味着他们偿还贷款的速度放慢了。

　　未来几个月可能还会有更多的痛苦——在疫情时期的印花税假期结束之前，抵押贷款的数量出现了大幅飙升——任何那些有两年固定期限的交易现在都将结束。

　　但不仅仅是抵押贷款支付人受到房价上涨的影响，租房者也很容易受到影响。

　　而且，他们通常一开始就处于一个更糟糕的位置，将更多的收入用于住房成本——平均为33%(伦敦为42%)，而抵押贷款支付人的这一比例为22%。

　　他们也更有可能住在不体面的标准房屋里，储蓄更少，总体收入更低。

　　租房者怎么了?

　　Zoopla的研究估计，大约60%的出租房产是抵押贷款，其中大多数是只付利息的抵押贷款，这意味着它们特别容易受到利率变化的影响。

　　对于五分之二的英国租房者来说，月供增加并不是什么新鲜事。许多房东每年都会提高租金，以跟上通货膨胀或市场需求，即使抵押贷款还款额相对较低。

　　然而现在，那些还款增加的房东可能会被迫提高租金，以确保他们不会逐月亏损。

　　这就是发生在51岁的Andi Michalakis身上的事情，她和她14岁的儿子住在一个三床的房子里，现在周围都是装着她的东西的盒子。

　　

　　安迪说，她的房东没有工作，但出租了他拥有的多处房产，并以她过去九年住的那套房子为抵押。

　　在她住在那里的这段时间里，她的房租通常以每年25英镑的可控幅度上涨。安迪解释说，她会自掏腰包进行油漆、修理水龙头和在花园里干活等维护工作，而不是让房东掏钱。她从来没有拖欠过房租。

　　疫情期间，她的房租没有变化，但在2022年初，房租涨了75英镑，达到每月1200英镑。不到一年后，她的房东要求她支付1300英镑，这太贵了，尤其是在疫情期间，安迪的工作生活和健康状况都发生了变化。

　　安迪因病不得不停工一段时间，她在时尚界的工作也受到了封锁的影响，这意味着房东要求她多收的100英镑几乎是她付完房租后剩下的钱的一半。

　　安迪的家人已经在帮忙购物了——她的妹妹会带食物，而她的哥哥会带洗漱用品和其他必需品。

　　她向市议会询问如何拒绝再涨100英镑——他们告诉她，房东现在要涨1425英镑，比她之前支付的1200英镑增加了19%。

　　不久之后，他发布了第21条“无过错”的驱逐通知，开始将安迪从过去十年来作为她家的地方赶出去。

　　天空新闻试图通过房地产经纪人和市议会联系安迪的房东，但无法联系到他置评。房产中介说，他们不会要求涨225英镑的房租，因为一次性涨得太多了。

　　自2022年1月初收到第21条通知以来，已有3万多人向无家可归者预防支持机构寻求帮助，最近这一数字还在上升。许多人和安迪一样，在被驱逐后无法通过新租金的负担能力测试，尽管历史上有按时支付租金的完美记录。

　　避免无家可归

　　安迪目前最担心的是，她最终会无家可归，住在不合适的临时住所，可能会和她十几岁的儿子合住一个房间，并被迫在那里呆上几年，直到她成为优先住房名单的首位。

　　她被警告说，临时住所甚至可能不在她儿子上学的斯蒂夫尼奇。

　　“他是一个十几岁的男孩，他需要自己的空间来做他喜欢的事情。我听说有些人就这样被困了好几年。谁愿意和自己的母亲那样关在一个房间里呢?”

　　无家可归者慈善机构Crisis的政策和活动负责人贾斯敏·巴斯兰告诉天空新闻，私人租赁行业的竞争让那些处境最艰难的人处境尤其艰难。

　　“随着抵押贷款的出现，每个人都转向私人租赁部门，因此房东有了选择。

　　“通常是收入最低的人被房产拒之门外，因为房东可以找到其他愿意出租房产的人，他们觉得这个人更安全，或者可以支付更高的租金。”

　　抵押贷款持有者

　　尽管抵押贷款持有人目前受到挤压，但他们的处境相对较好。大多数人将拥有房子的股权或其他可以依靠的储蓄，而且总体上平均收入更高。

　　根据你偿还抵押贷款的时间长短，利息可能是一个相对较小的贡献。完全拥有房产的比率最近一直在上升，这表明，未来几年将有更多的人成为完全拥有房产的人，他们还需要支付很少的钱。

　　抵押贷款持有人还被授权与承诺支持他们的银行协商降低月还款额，并找到避免收回房屋的解决方案，而租房者通常无法与房东达成这样的协议。

　　银行和金融研究机构英国金融(UK Finance)估计，今年将有大约7,000名抵押贷款持有人的房屋被收回，远远少于在收到第21条通知后寻求无家可归者支持的人数。2008年金融危机后，4万套住房被收回。

　　英国金融分析主管詹姆斯?塔奇表示:“总的来说，抵押贷款持有人处于非常有利的地位，因为抵押贷款欠款处于历史低点。这在一定程度上要归功于我们近年来的超低利率，以及更负责任的贷款，以及许多家庭在COVID期间积累的储蓄。

　　“在这种情况下，贷方将与每个借款人合作，针对他们的具体情况制定最佳解决方案。这可能是在一段时间内减少抵押贷款，或者改为只支付利息。”

　　租赁市场的竞争

　　从私人租赁中驱逐可能导致无家可归的原因之一是租赁市场的竞争。

　　“我们开始看到，需要帮助的人大幅增加，他们最终住进了临时住所，因为他们无处可去，”巴尔桑说。

　　在SpareRoom上，每间房屋和公寓的广告都有五个人在竞争，而Rightmove报告称，从2019年到2023年，租赁房产的需求增长了42%。

　　这种挤压是由于寻找房间的租房者增加以及可用房间数量减少造成的，SpareRoom的数据显示，与2017年相比，额外的69,000名租房者竞争的房间数量减少了27,000多个。

　　英国一些地区的租金涨幅比其他地区要快，少数地区甚至出现了下降。下面的地图显示了租金按区域的变化，低端市场(最便宜的25%)和中端市场(平均租金)。

　　在米德尔斯堡，那些便宜的租金上涨了15.4%，从390英镑涨到了450英镑。这是去年市场的中间位置，现在是你能找到的最便宜的地方之一。

　　新广告房产的租金增长速度甚至快于现有租户，这或许解释了房东赶走长期租户的动机。

　　截至今年6月，英国Rightmove网站上出租房产的平均价格上涨了10.2%，从1283英镑涨至1413英镑。在SpareRoom上发布的广告中，英国各地的独立房间和公寓的价格平均比一年前上涨了14.5%，从今年7月的每月678英镑涨到了776英镑。

　　社会住房

　　目前社会住房的等候名单上有120万人。随着房屋的出售和拆除，尽管人口不断增加，但许多地方政府的社会保障房最终还是出现了同比净损失。

　　由于缺乏能力，最脆弱的无家可归家庭优先获得社会住房，而其他家庭则搬进临时住所。

　　尽管有残疾，有一个十几岁的孩子，安迪仍然处于第四低的优先级D组。例如，A类人群通常是为了躲避家庭暴力而寻求庇护。

　　这意味着她经常错过合适的住房，由于她的行动不便，她不得不拒绝选择。

　　目前，居住在临时住所的家庭数量达到自1998年有记录以来的最高水平。

　　如何解决住房危机?

　　危机说，政府现在可以做一些事情来缓解住房危机。

　　巴斯兰表示:“临时住所的另一面是，除了人们在那里生活所付出的人力成本之外，它还给地方政府带来了巨大的财政成本。”

　　根据政府自己的分析，议会在最近一年里至少花费了16亿英镑用于临时住所。

　　“这是一大笔钱来管理无家可归的人。如果我们有一个明确的交付计划，并解冻住房福利，那么这笔钱可以用来支持人们获得长期住房，这样人们就能负担得起更多的房产。”

　　住房和社区发展部的一位发言人说:“我们具有里程碑意义的《租房者(改革)法案》将为租房者和房东提供更公平的待遇。我们正在废除第21条“无过错驱逐”条款，让租户在自己的房子里有更大的安全感。

　　“我们也在改善社会住房的供应。我们的“再平”白皮书承诺增加社会租住房屋的供应，而通过经济适用房计划提供的许多新房屋将以社会租金形式提供。

　　“我们正按计划在本届议会中提供100万套新住房，我们正在投资115亿英镑，建造更多这个国家需要的负担得起的优质住房。”

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