英国央行(Bank of England)宣布将利率维持在5.25%，这给房地产市场带来了信心——但这对你和你的家人意味着什么?

　　9月份，日本央行还维持利率不变，这是近两年来连续14次加息后首次决定维持利率不变。

　　但是，尽管早期乐观，专家警告说，由于预算仍然紧张，家庭可能面临另一个艰难的一年。

　　Moneycomms的个人理财专家安德鲁·哈格说:“基本利率的月度增长可能已经停滞，但生活成本的紧缩并没有消失——能源成本增加，汽油价格上涨，抵押贷款利率飙升，这意味着目前家庭预算几乎没有喘息的机会。”

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　　“许多人将不得不在今年圣诞节勒紧裤腰带，但他们希望2024年对他们的银行余额不那么苛刻——然而，任何利率下调都将是缓慢而稳定的，所以未来很可能又是艰难的一年。”

　　totalymoney网站的首席执行官阿拉斯泰尔·道格拉斯说:“现在买，以后付款(BNPL)已经蓬勃发展。”

　　本周早些时候，英国金融市场行为监管局(FCA)表示，在截至2023年1月的6个月里，英国估计有1400万成年人至少使用过一次BNPL支付方式。

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　　FCA表示，其研究表明，经常使用BNPL的人往往更有可能陷入财务困难，比如债务不断上升或未支付账单。

　　房地产经纪人可能希望，利率的持续冻结及其对抵押贷款的影响，可能有助于为房地产市场注入更多信心。

　　本周来自全国建房协会的数据显示，10月份英国房价平均环比上涨0.9%，但与去年同期相比下降了3.3%。

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　　Moneyfactscompare.co.的金融专家瑞秋·斯普林all说。他说，如果房价在未来几个月下跌，抵押贷款借款人将有更多机会找到负担得起的房产。

　　但她警告说:“然而，有抱负的首次购房者将会沮丧地看到平均租金上涨，这阻碍了他们的可支配收入，也阻碍了他们最大限度地储蓄首付，从而踏上房地产阶梯的机会。”

　　总部位于伦敦的房地产经纪公司Chestertons的销售主管马特·汤普森(Matt Thompson)说:“当英格兰银行在9月份宣布将利率维持在5.25%时，我们发现房地产市场几乎立即受到了影响，买家们更有信心继续寻找房产。”

　　“今天利率保持不变的消息至少在一定程度上确定了借贷成本暂时不会进一步上升，这可能会导致更多的购房者在年底前进入市场。”

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　　Coreco Mortgage Brokers的董事总经理安德鲁·蒙特莱克(Andrew Montlake)说:“你几乎可以听到全国各地的抵押贷款借款人集体松了一口气，因为英格兰银行明智地决定再次维持利率不变。”

　　“他们现在似乎确实注意到了某些方面的警告，即加息走得太远可能会给整个经济带来重大问题。”

　　房地产专业人士组织Propertymark的首席执行官内森?爱默生(Nathan Emerson)表示:“对于一个健康的房地产市场，家庭需要一种长期的信心，而不仅仅是在财务上撑到每个月底。”

　　“看到许多买家目前仍有信心进入市场，这是令人鼓舞的，但我们需要看到稳定，并坚定地结束每次有新的利率决定时一些人所经历的潜在恐惧。”

　　L and C抵押贷款的副主管大卫·霍林沃思说:“抵押贷款利率一直在缓慢但肯定地改善，今天的决定只会有助于确保这种趋势目前继续下去。”

　　“尽管如此，接近当前交易结束的借款人应该货比三家，以确保他们有合适的利率。

　　“如果市场继续改善，他们将能够评估，但有一个适当的利率应该有助于避免标准可变利率的昂贵时期，可能超过8%甚至9%。”

　　山姆·理查森，Which?Money表示:“基本利率保持不变将为那些希望搬家或抵押贷款的人提供保证，但对已经在偿还抵押贷款方面苦苦挣扎的家庭无济于事。”

　　“使用跟踪贷款或标准可变利率贷款的抵押贷款持有人应该不会发现他们的月还款额有任何变化。潜在的购房者和搬家者将希望银行在预期未来基准利率下降的情况下降低固定利率。

　　“然而，由于近50万房主在圣诞节期间结束了定期交易，他们的月供仍有可能飙升，银行必须准备好提供量身定制的支持。”

　　许多放款人都签署了抵押贷款章程，这给了在抵押贷款支付方面苦苦挣扎的借款人各种选择，例如，延长抵押贷款期限或只支付一段时间的利息。

　　抵押贷款经纪公司SPF Private Clients首席执行官马克?哈里斯(Mark Harris)表示:“尽管抵押贷款利率触底的日子早已过去，但我们预计未来几周价格将继续改善。”虽然我们知道负面数据会带来很多变化，但目前的前景比几个月前要乐观得多。

　　“然而，我们没有自满的余地，因为摆脱了廉价解决方案的借款人仍面临支付冲击。重要的是要尽可能提前计划并立即行动。”

　　英国建房互助协会(BSA)储蓄和经济部门负责人安德鲁·加尔(Andrew Gall)表示:“难以维持抵押贷款支付的借款人数量已开始增加。”

　　他补充说:“社会意识到，对于难以支付抵押贷款的家庭和个人来说，这是一个真正的担忧。他们已经准备好并装备精良，可以为任何可能陷入困境的人提供切实可行的、量身定制的支持，我鼓励任何有疑虑的人尽快与他们联系，最好是在他们错过任何付款之前。”

　　加尔还敦促储蓄者货比三家，他说:“对于储蓄者来说，各种存款水平都有很多利率诱人的账户可供选择。货比三家现在可以带来相当大的财务差异，特别是对那些将大部分储蓄放在经常账户上的人来说。目前有2600亿英镑的储蓄账户没有任何利息。”

　　在线养老金提供商PensionBee的公共事务主管贝基?奥康纳(Becky O’connor)表示:“进一步加息的预期已经减弱——现在看起来是利率的一个休息点，明年某个时候可能会再次下降。”

　　如果是这样的话，过去几个月的市场波动可能会平息下来，对那些依靠投资业绩来增加存款的养老金储蓄者有利。

　　“对于那些即将退休或已经退休的人来说，由于市场起伏，他们发现管理退休和提款计划很有压力，货币政策方向的这种潜在变化可能会提供一些喘息的机会。”

　　“对于那些把退休金和储蓄捆绑在一起的人来说，继续追求体面的利率是很重要的，因为高收入账户可能不会持续太久。”

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