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　　欢迎来到NerdWallet的Smart Money播客，在这里，我们为你解答现实生活中的金钱问题。

　　本周的节目从讨论存单开始。

　　然后我们转到本周马克斯提出的关于钱的问题，他问我们如何最好地利用一大笔意外之财。他写道:“我目前正在离婚(没关系，这是最好的结果)，我将从中得到大约10万美元。我要搬进自己的公寓了，除了不到1万美元的信用卡债务和学生贷款外，我没有任何债务。我目前有一份非常稳定的工作，年收入约13万美元。

　　我的问题是:随着房地产市场走向调整，我是应该持有这笔钱，在尽可能理想的时间买房，还是还清我的债务?

　　稍微提醒一下，我欠了大约15万美元的学生贷款。我的想法是用它来偿还学生贷款债务，因为一旦债务还清，我的生活就会永远变得更好，但我可能会错过一个以合理价格买房的机会。”

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　　把钱存入定期存单(CD)有很大的吸引力，因为你经常会发现年收益率在4%到5%之间，2023年初就是这种情况。但高息储蓄账户的年回报率也超过4%，那么在利率相同的情况下，你应该选择哪种储蓄工具呢?

　　定期存款在一段时间内保证固定的利率，通常高于普通储蓄存款的利率。如果你在存期到期前取款，定期存单通常会被处以罚金，因此它可能不是存放你近期需要的资金的最佳场所。但如果你知道自己暂时不需要这笔钱，也不想被诱惑去花钱，活期存款是一个安全的选择。对于那些想要轻松获取现金的人来说，高收益储蓄账户可能符合要求。

　　得到一笔改变人生的钱会让人感到不知所措，尤其是因为必须就这笔钱做出许多决定。让你的价值观和金钱目标驱动你的选择。虽然每个人都有很多不同，但理财规划师通常会把为退休储蓄、建立应急基金和偿还高息债务列为首要任务。有些人可能会被诱惑用大量现金来偿还房子或学生贷款债务。但请注意，抵押贷款和学生贷款的利息可以免税，如果这些债务的利率很低，你可能会通过投资股市获得更多利润。按照标准普尔500指数(S&P 500)的衡量，在过去的近一个世纪里，股市每年的平均回报率约为10%。

　　权衡你的选择:当你得到一笔意外之财时，想想关于如何利用它来实现对你来说最重要的财务目标。你可以同时做多件事。

　　考虑回报:还清学生贷款可以减轻心理上和经济上的负担，但你可以通过为退休投资来获得更好的经济回报。

　　考虑挥霍一下。你可以用任何意外之财的10%来购买或做一些有趣的事情。

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　　杰·布拉顿为NerdWallet撰文。电子邮件:jbratton@nerdwallet.com。

　　利兹·韦斯顿，注册会计师，为NerdWallet撰稿。电子邮件:lweston@nerdwallet.com。Twitter: @lizweston。

　　肖恩·派尔斯为NerdWallet撰文。电子邮件:spyles@nerdwallet.com。Twitter: @SeanPyles。

　　Sara Rathner为NerdWallet撰写文章。电子邮件:srathner@nerdwallet.com。Twitter: @sarakrathner。

　　《聪明的钱:cd值不值，如何管理改变生活的意外之财》这篇文章最初出现在NerdWallet上。