总部位于旧金山的第一共和银行(First Republic Bank)已经关门大吉。但这次银行倒闭不同于最近的另一起倒闭——硅谷银行(Silicon Valley bank)今年3月倒闭——根据摩根大通(JPMorgan Chase)的一份新闻稿，在宣布破产的当天，存款人就知道如何提取他们的资金，即使他们的余额超出了联邦保险限额。

　　下面我们来看看这两家银行倒闭的公告是如何比较的，以及在未来银行倒闭的情况下，你应该知道什么来保护你的存款账户。

　　美国联邦存款保险公司周一宣布第一共和国银行“关闭”。然而，第一共和国的存款客户可以访问他们的资金。根据联邦存款保险公司的新闻稿，“第一共和国银行的所有储户将成为摩根大通银行的储户，全国协会，并将完全访问他们的所有存款。”此外，客户的银行余额将继续得到“最高适用限额”的保险。

　　在许多情况下，联邦保险通常限制在25万美元。但根据摩根大通的新闻稿，对于第一共和国，“摩根大通将承担所有存款——有保险的和没有保险的”。

　　这与美国联邦存款保险公司3月10日宣布硅谷银行关闭形成鲜明对比。在宣布这一消息后，目前还不清楚存款超过联邦限额的客户是否能够提取他们的资金。两天后，FDIC、财政部和美联储发表联合声明称，"从3月13日(周一)开始，储户将可以提取他们所有的存款。"

　　第一共和国银行的声明为客户提供了更直接的信息。

　　联邦保险允许银行客户在银行倒闭的情况下提取他们的资金，最高可达保险金额。

　　根据FDIC的说法，支票和储蓄账户等存款账户，通常每个存款人、每家受保银行和每个所有权类别的保额最高可达25万美元。(“单一”账户是一种所有权类别，拥有多个所有者的“联合”账户是另一种所有权类别。)

　　信用合作社还通过国家信用合作社管理局提供联邦保护，每个所有者、每个投保的信用合作社和每个所有权类别也可获得最高25万美元的保护。

　　摩根大通的声明引人注目，因为它允许第一共和银行的储户提取他们未投保的存款，这通常意味着余额超过25万美元的存款。

　　对于受影响的客户来说，这可能是一个受欢迎的公告。但对于任何在银行有大量存款的人来说，当你的存款超过25万美元时，你会想要考虑如何保护你的余额。

　　如果你的余额在联邦保险限额之内，你会想要确保你的钱存在一个有联邦保险的金融机构。这可能是一个有几个分支机构的大银行，一个较小的区域性银行，甚至是一个网上银行。

　　除了银行和信用合作社，还有一些金融科技公司提供消费和储蓄应用程序，这些应用程序可以赚取利息。这些公司通常与fdic担保的银行合作保管客户资金。在开设任何账户之前，直接与机构核实，看看你的资金是否有联邦保险。

　　银行倒闭很少见，但也有可能发生。事实上，自2001年以来，已经有564家银行倒闭，今年有3家——尽管今年的倒闭是自2020年10月以来的第一次。作为背景，截至2022年12月，大约有4700家fdic担保的银行。

　　随着第一共和国银行的倒闭，以前的客户将有机会继续与摩根大通的银行业务关系。但第一共和银行倒闭的消息提醒了所有拥有支票或储蓄账户的人，联邦保险的重要性。

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　　margaret Burnette为NerdWallet撰稿。电子邮件:mburnette@nerdwallet.com。Twitter: @Margarette。

　　《为什么第一家共和银行的倒闭与众不同》这篇文章最初发表于NerdWallet。