莫林是一名退休教师，她靠1601美元挣扎着生活每月从社会保障金中扣除。

　　她有401(k)养老金，但没有使用，因为她担心要让这种感觉持续她的余生。

　　许多婴儿潮一代面临着类似的挑战，超过一半的人退休资产在25万美元或以下。

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　　莫林以前和她三年级的同学有个传统。每年，她都会和学生们一起阅读帕特里夏·波拉科(Patricia Polacco)的《保持被子》(The Keeping Quilt)，然后花一个下午的时间制作以这个故事为主题的工艺品。学生们会装饰自己的方格布，莫林会把它们缝在一起。每堂课毕业后，她都把每一床被子保存很久。

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　　66岁的他在小学和中学教了40多年书。

　　她在接受《商业内幕》采访时表示:“薪水不多，但这是一份很棒的工作。”“我很幸运能拥有它。”

　　为了保护隐私，莫琳选择了用自己的名字。她在2020年失去了教学工作，当时她工作的天主教学校因为资金不足而关闭。她说，她感到“措手不及”。

　　根据商业周刊看到的银行文件，莫琳现在住在宾夕法尼亚州东北部，每月靠1601美元的社会保障金生活。她靠支票过活，挣扎着付账单。而且，尽管距离67岁的联邦退休年龄还有几个月，她还是在想自己是否需要找一份新工作。

　　她估计，在她漫长的职业生涯中，她建立的401(k)账户中有18万美元，她说，一旦提款时纳税，这笔钱将达到14.4万美元左右。她现在可以用这些钱了，但她一分钱都没花，因为她担心自己的余生不能用这些钱。

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　　像莫林这样的美国人正面临着艰难的退休选择。对于一些人来说，强大的储蓄和精明的投资意味着他们拥有超过150万美元的资金，这是大多数美国人舒适退休所需的资金。对其他人来说，固定的社会保障收入不足以支付基本必需品。

　　根据退休收入研究所2024年的一份报告，超过一半的婴儿潮一代拥有25万美元或更少的退休资产。这让许多老年人想知道什么时候开始使用他们的储蓄或福利，以及他们积累的财富是否足够生活。

　　“我正试着推迟，”莫林谈到她的401(k)储蓄时说。“我在想:如果我现在开始使用它，如果我能活到90岁呢?”那我就有麻烦了。”

　　莫林觉得她成年后的大部分时间都在与钱作斗争。22年前，她的丈夫意外去世，留下她独自抚养两个年幼的女儿。

　　尽管莫琳说她的教师年薪通常在4.2万美元左右，但为了维持生计，她每年夏天经常要做两到三份兼职家教工作。她说，随着孩子们长大，陪伴他们的时间越来越少，这让她感到难过，但她必须养家糊口。

　　莫林这些年也有其他的福利和收入，但都不稳定。

　　她说，她丈夫的社会保障金主要是在女儿们还小的时候给她们的，但她最近得知，丈夫的雇主正在关闭她们的养老金制度。莫林希望能收到一小笔钱，但不足以在账单上产生重大影响。

　　她说，她没有自己的教师养老金，因为她的私立学校在上世纪90年代就不再提供教师养老金了，取而代之的是401(k)养老金。而且，在疫情期间，她只领取了大约一年的失业救济金。

　　由于每月1601美元的社会保险是她唯一可靠的收入来源，莫林的预算很紧张。她的开支清单很长:手机、WiFi、医疗保险费用、汽车、汽油，以及任何意想不到的房屋或医疗费用。

　　她和丈夫在上世纪80年代买下了这所房子，现在已经还清了抵押贷款。然而，莫林说，支付房子的水电费和保险费是昂贵的。

　　她说，她每个月的电费可能高达500美元甚至更多。她尽量把体温控制在55或60华氏度以下，即使是在宾夕法尼亚州寒冷的冬天。

　　莫琳说，她每个月从SNAP那里得到23美元的食物补贴，但这并不算多。她经常会做一大堆可以吃好几天的汤，还会在打折的时候批量购买意大利面和番茄酱等食品。

　　她没有告诉她生活中的大多数人她接受过任何形式的政府援助。她的经济状况让人感到孤立:她经常不得不拒绝朋友的音乐会和餐馆晚餐邀请，因为她负担不起。

　　虽然莫琳知道她需要钱，但她“害怕”碰她的401(k)账户。她计划再等几年，等到70岁左右再动用自己的存款。

　　“除非我必须在那之前这么做，”她说，“我可能不得不这么做。”

　　退休后靠固定收入生活吗?你是否因接受政府援助而感到耻辱或孤独?如果你愿意分享你的故事，请联系allisonkelly@businessinsider.com。